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台中一對7旬夫妻指控國泰世華銀行理財專員，去年初以節稅為由，誘導貸款購買高達近5000萬元的保單，並稱6年後可領回本金，但實際內容卻載明身故才理賠，夫妻繳交第一期800萬元後發現遭誤導，要求撤銷契約與全額退費，但理專卻不理不睬；國泰世華銀行則強調招攬程序合法，否認誘導貸款購買行為；前台中市議員張耀中協助夫妻召開記者會，夫妻聲淚俱下指控國泰世華銀行過河拆橋。

根據了解，陳先生與太太在國泰世華往來長達七年，公私帳戶都在該行，因此常有聯繫。曾姓理專與吳姓協理卻利用這層信賴關係，先以節稅為由，向陳太太推銷高額美金保單，當時強調六年期滿後有200萬美金的保障，而且本金可以隨時取回；理專得知陳先生現金不足後，又建議以房屋貸款再向朋友借款支付保費，陳先生才湊齊第一期24萬8000美元保費，並保證投資獲利可超過5％，足以支應貸款利息。

陳先生表示，簽約當天，理專未出示保險契約，只拿出平板電腦要他在簽名頁簽名，其他都沒有看到。直到陳先生事後看到紙本契約才發現，內容並非當初曾姓理專說的「六年到期領回本金」，而是必須被保險人身故才能理賠，而且活得越久領得越少。雙方對質後，理專與協理曾口頭承諾「一年後可縮減保費不算違約」，但去年12月卻改口表示「只能照合約走」。

法學小教室:

1. 1.    什麼是金融機構的「明確說明義務」？

法律條文：《金融消費者保護法》第 10 條。

核心觀念：銀行向消費者說明產品時，必須用白話、清楚、完整的方式，說明這項投資的「風險」、「手續費」、「限制條件」及「最大可能損失」，不能只講好處、隱瞞壞處。

1. 2.    什麼是金融消費者的「適合度義務（KYC）」？

法律條文：《金融消費者保護法》第 9 條。

核心觀念：銀行在推薦產品前，必須先了解客人的財務狀況、風險承受度、年齡與投資目的（稱為 Know Your Customer）。

本件是否涉及不當招攬而影響契約效果?仍待法院裁判，法律糾紛事涉專業，由實務經驗豐富且法學程度優良的律師幫忙，始能協助提出適當的證據及調查方法，否則大筆金錢損失恐悔不當初。

以下為本所相關成功案例：

遭以投資詐騙台幣7000萬元，律師協助求償勝訴

https://www.alicelaw.com.tw/cases_content.html?n=75 

投資糾紛遭訴詐欺，律師協助不起訴

https://www.alicelaw.com.tw/cases_content.html?n=78

遭誣指詐欺偽造文書，律師協助獲不起訴處分

www.alicelaw.com.tw/cases_content.html?n=125

無辜被訴幫助詐欺，律師協助獲判無罪

www.alicelaw.com.tw/cases_content.html?n=16

遭人霸佔不還，律師協助取回市價450萬元之貨品

https://www.alicelaw.com.tw/cases_content.html?n=54