時間： 102年四、五月份時

對象：精X保險經紀人 吳小姐與某位 小姐  一同推銷保險商品 

經過：

第一次或包含第二次：吳小姐與某小姐，帶著簡單的資料一同推銷保險商品，恰巧當時我要找個存錢的地方，便向他們表達我要找個地方存錢，對方跟我推銷了兩個保險產品，於是我就請他們下一趟帶保險單過來看。

第三次(第二次)：對方帶了已經有用鉛筆畫重點的保險單過來，我知道保險表格上寫的一堆數字令人眼花撩亂，大家都不懂，期間內的解約會大虧，滿期拿回來才不會小賺，而且都不會列出真正的利率，所以我直接問業務員：「我在乎的是這張的保單反算起來利率相當於多少年單利？」 她就跟我比了比x邦人壽富利糕笙終身壽險保險單契約條款說，上面寫2.25的利率

契約內容可參考https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/XWL-MEMO.pdf 

【契約內容如下：

第 一 條 本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部分。 契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋為原則。

 【名詞定義】 第 二 條 本契約所用名詞定義如下：

 一、「保險金額」：係指本契約保單首頁所載之主契約保險金額，倘日後保險金額經要保人申請變更或辦理減繳清，則以變更或減額繳清後金額為「」。

二到四省略

六、「所繳保險費」：除另有約定外，係指本契約保單首頁所載之保險費，倘日後有所變更，則以變更後並經批註之金額為準。

七、「所繳保險費加計利息」： （一）除另有約定外，係指本公司將各期「所繳保險費」依2.25%之年利率，逐期以日單利年複利之方式加計利息計算至被保險人發生約定事故之日時的金額。 （二）若本契約依第二十三條之約定減少保險金額，則係指減少保險後之「所繳保險費」依2.25%之年利率，溯自本契生效日起，逐期以日單利年複利之方式加計利息，計算至被保險人發生約定保險事故之日時的金額。 ….後略】

，而且是年複利，這有比郵局的利率高，我還有問整張保單我有什麼地方要注意的，他便指了幾處有畫線的地方(如照片其他)，簡單查看後並沒有問題，於是我就不疑有他，買了兩張保險單，分別是六年期(某人壽)與十年期(x邦人壽富利糕笙終身壽險)。保險契約之業務員為吳小姐與蔣小姐(我從來沒見過)。

今年5月前要扣第二次款項，翻出保險單，恰好有朋友有意思要買儲蓄險，翻出來講解利率時發現數字有些狀況，一方面想了解契約的第二條所寫之利率跟金額表算出結果哪一個才是正確的，於是連絡業務員向其表達朋友想買類似的保單，同時再次詢問同樣的保單之內容。

經由與吳小姐詢問之結果，當場試算發現契約所附金額表數字確實與契約的2.25%不符合，一開始吳小姐說契約裡面明明是寫2.25%的複利，之後吳小姐改說期間內大概有1.7%，最後我們再算一次，於是吳小姐表示會處理，我的期望是退回本金與今年的利息。

吳小姐表示與X邦專員連絡後，專員表示可以退回本金，只是當初所發之佣金也會收回。……中間經過一連串過程，蔣小姐回電說是吳小姐不懂，保險公司很難退回本金，更不可能退利息，又說金額表我也有看到數字(一大堆)，在看到後簽的契約就代表我對數字沒有問題…..可是實際上第十年卻差了八萬多元(我怎麼忍的下這口氣)

金額表內容如下

保單年度--身故或完全殘廢保險金---解約金---反算的利率

1--125320----38740

2--250640----133380

3---376012----230152

 4---501332----329108

5---626652----458952

6---751972----569400

7---877292----767520

8---1002664----897416

9---1144676---1030224

10---1295580---1295580----1.156%根本不到2.25%

11---1324752--1324752----1.322%比郵局一年定存還低

12---1354652---1354652----1.44%比銀行的兩年定存還低

問題一：金額表也附在保險單中，其中第二條之七以我來看是與金額表的數字不一樣，第十三條有寫身故應拿多少，第十條是寫解約就拿金額表上數字的錢，不過問題在我會第十年拿解約金(金額表呈現出：第十年起身故保險金等於解約金)。

問題二：假設契約真的有問題，契約有寫本商品若有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。金額表中的金額不符合契約內容第二條，我是否可以主張賠償損失及解除契約。

問題三：保險業務明確告知我利率相當於2.25%年利率，我是否可以主張

精X保險經紀公司負連帶責任(詐欺、侵權行為)

20140609補充

這段時間細查發現：
第二條第七款加計利息指的是投保未滿十五歲的被保險人身故才能領的錢，所以跟我這個一個已經出社會工作的人一點關係都沒有......><" 跟我沒關的條文卻拿來解釋我的提問，而且保險單是業務拿來前就畫好重點的，真不知道有多少人是被這一條誤導了.....

有的時候問題簡單，但處理起來卻一點也不簡單，若總是要走法院，相信一般人是負擔不了的，就算沒有賠了夫人，也會有折兵，目前我的這一件有八成以上機會向保險經紀公司或保險公司做其他方面的要求嗎?若有才有必要拉長戰線，以對方額外的賠償支付相關費用。

謝謝

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 您的問題很簡單, 保單都已載明是以2.25%複利計算保費利息, 當然是以此計算才是. 契約後附的表, 經您折算後不到2.25%的利率, 不影響以2.25%核計, 因為契約已如此載明, 文義上毫無疑義, 又經雙方當事人簽立, 當然是以2.25%核計, 可主張試算的金額表有明顯的誤寫誤算. 又, 保險公司是否同意以2.25%核計? 若也同意則可另立新約, 把試算的金額調整過來. (http://www.lawmed66.url.tw)

回覆 律杏 的發言內容：

 您的問題很簡單, 保單都已載明是以2.25%複利計算保費.........

保單第十三條有寫，所繳保費加計利息是針對被保險人不到十五歲者。也就是不適用於我。

 

謝謝