各位律師們好

小弟我十月底的時候剛換保全工作

因為需要繳民間貸款  手機費  以及房租需要錢

有上網填了一些代辦中心的資料

到了11/9號中午的時候有一位自稱某某代辦公司的楊代書打給我

問了我基本以及身分證號碼等銀行跟之前代辦公司問的一些個人資料

我跟對方說我是銀行小白都貸不過款

需要10萬現金周轉    對方說他有辦法解決

問完了一些問題之後她加我的Line說等等會有台北富邦銀行

或是兆豐銀行的專員會打給我

於是第二天中午11/10左右一位自稱是台北富邦銀行的專員(來電顯示也是台北富邦銀行的電話)跟我簡單的照會問一些個人資料

接著說申貸下來的10萬貸款試算24期每個月大約繳約三千塊錢利息   一年內繳清還要付違約金  (這說詞也跟我之前申請國泰世華"泰幸福"的說詞也是一樣的不過銀行要求要有信用卡正常使用半年以上才可貸)  問我是否可負擔  我說我一個月工作35000   負擔沒問題

對方又說因為我的信用都是空白貸款要核可需要要保人  也說明要保人的條件要工作滿一年以上  信用卡正常使用要一年以上   勞健保也要一年以上

(這以上的敘述都是跟之前代辦中心講的一樣)

我跟他說我沒有適合的要保人   於是那自稱專員的那位先生就說

要讓戶頭存摺裡面有一些資金流動   把戶頭交給他們處理   會比較好過件

還跟我說貸款核可保留七天   要我快點處理   我就不疑有他

後來楊代書跟我要我的身分證正反兩面拍給她   也特別再說明他們安排會計師用存摺有一些資金流動這樣操作是正常的   存簿會在貸款是否核發下來之後寄還我   也重複跟我說貸下來的10萬貸款試算24期每個月大約繳約三千塊錢利息   一年內繳清還要付違約金等等的重複之前專員講的話   

也問我是否要增貸   我說我10萬塊錢用來還清民間借款三萬   手機費房租繳一繳   還有多餘的錢可用   而且利息也可以負擔   不需要增貸   正常繳款還可以順便增加對銀行的一些信用   

感覺一切聽起來似乎都很合理   跟之前遇到的貸款專員講的幾乎雷同

只是沒有要本子卡片密碼   

我就拿我中國信託(常用帳戶)存摺卡片  國泰世華銀行(較少用)存摺卡片  郵局卡片(裡面有13000)  共兩本存摺三張卡片

在11/11號用宅配便的方式從三重的7-11寄到新莊另外一家7-11

也拍了明細下來

11/13號中午楊代書用Line回覆我說他們安排的會計師已拿到我的東西

叫我等通知等個五天   還他媽的跟她說   如果成功核貸還幫她介紹人....

她也說好   嗯嗯...

11/13號手機接到通知   之前報廢的機車獎勵金已入我中國信託戶頭

等到11/17號早上   要用Line跟楊代書說貸款進度到哪了

卻未讀未回   後來就用之前專員的台北富邦銀行電話打過去問

說我根本就沒有申請貸款   我一聽就馬上掛電話   把我寄出的銀行帳號

打去掛失   但已來不及了   11/14國泰世華就有第一筆警示通報   

中國信託也是11/14被列警示   郵局還未有   

11/18號我下班之後去我租屋處附近做筆錄   警察還說要先備案整理之後

才會叫我去做   後來我11/21休假回我戶籍地   跟我家戶籍地附近的派出所說我被騙帳號了   他們馬上幫我處理做筆錄   已提供警察所有我知道的資料並拿到報案三聯單

也知道中國信託被三筆警示   國泰世華四筆   郵局一筆是在11/17號我剛掛失就被警示   後來在銀行調出兩本帳戶共19萬匯進   被領走13萬

郵局一直都刷不出來   只知道裡面餘額剩不到50塊...

家人已經知道這件事情了   保全公司也知道了   公司說可以用親友的帳戶轉帳薪資並且要親友同意簽名   還讓我有繼續工作的機會   還說很多保全也都被騙帳戶...

看了很多案例之後要面對很多刑責跟賠償   就算跟檢察官法官我說我沒詐欺他人錢財意圖   也幾乎九死一生很難全身而退   因為錢就是入我帳戶啊....

警察也跟我說整合好受害人人數之後要再做嫌疑人筆錄   之後就是等地檢署通知

現在想的是   只能先工作存該賠的錢   還不確定工作保不保得住

判刑賠償已經有心理準備   我好手好腳無病無痛有正當工作   遇到這樣的事情真的很不甘心   但碰上了也只好面對

希望我能夠撐過這難關

實務上對於這樣的情況，會以你幫助詐騙集團詐欺來偵辦，想要爭取不起訴的話，要從沒有與詐騙集團勾結，並沒有想要提供帳戶給詐騙集團來詐騙切入，自己也是受騙者，說服檢察官，有其他問題的話，可以來電討論

檢察官千篇一律以此內容起訴: 

被告主觀上以幫助詐欺取財之意思，參與詐欺取財罪之構成要件以外行為，而論以刑法第30條第2項規定之幫助犯，且認為你容任詐騙集團持用你的帳戶從事對被害人詐害財產行為。

 如果你將所有之銀行帳號帳戶存摺、金融卡以宅急便寄予「000代書」指定之時間、地點收，嗣後有以電話、Line通訊軟體聯繫向「000代書」告知前揭金融卡之密碼等情(有 通訊軟體line之對話紀錄)，於警詢、偵訊、均供述一致，並有以其行動電話與「000代書」所有的行動電話通話之明細單（通聯紀錄）。且你在寄送時是合理信賴這位代書，對於你自己被騙是不知的、被利用的。且在寄送出去有馬上以對話表示要告他們，事後有積極為防堵行為。再確認你有無手機錄音程式有錄到與詐騙集團的對話內容。所謂「交付帳戶而詐欺罪之成立」，必須要幫助人在交付帳戶時明知或可得而知對方將持其所交付之帳戶向他人詐取財物，如出賣、出租或借用等情形，或能推論幫助人有預知該帳戶被使用詐取他人財物之可能。反之，如果不是因為自己的自由意思把帳戶交付給他人，而是因為遺失、被脅迫、遭詐欺等原因而交付帳戶，那麼這個交付金融機構帳戶的人並沒有幫助犯罪的意思，也並非認識收受其金融機構帳戶者的人、知道對方將持自己的帳戶對他人從事詐欺取財等財產犯罪。

二、這種罪在刑事方面或許判不重，但因為詐欺集團利用你的帳戶去詐騙被害人的財產，使被害人受有損害，有於受害人具有不特定多數人，所以將來依民法184、185提起民事損害賠償訴訟，賠償的金額有時會很高。

三、當時你應該對檢方的簡易判決表示不服，請法院依通常程序審理。刑事努力爭取無罪，才可以免除被害人的附民損害請求。

◇台北市大安區信義路四段309號3樓→台北信義安和站5號出口，出站後左轉直行約150公尺即可到達。 

歡迎加入line:lawrence03 

        Fb:恪明法律事務所 

恪明法律、地政事務所主持律師為沈明顯律師;

謝謝各位律師們熱心回答

小弟遇到人生這樣一個大轉折

好幾次都想跳樓跳河

但錢還沒還清又打消這樣的念頭

法庭上也無照妖鏡這玩意

我會盡人事聽天命

希望司法警政單位盡速將詐騙集團一網打盡繩之以法

避免更多人受害甚至家破人亡

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回覆 小凌 的發言內容：

各位律師們好

小弟我十月底的時候剛換保全工作

因為需要繳民間貸 ... (恕刪)

警察寄通知書給我

是刑字第10735開頭的

打電話過去問

說車手已被抓到

卡片存摺現在在中和分局

約時間到案說明

我之後只要準備好證據過去做筆錄就可以了嗎

請問小凌，後來你的案子如何發展

你真幸運，至少車手抓到了，我目前也遇到這樣的事，等判決中